太原用友软件银行管理解决方案

太原用友软件银行管理解决方案涵盖银行主要管理主题，并涉及银行实务管理各个层级，最终构筑现代银行管理的全面综合支持体系，体现了转型期中国银行业追求全面绩效管理和精细化管理的核心思想。具体构造为：

    银行管理-五大管理应用主题：银行价值管理、银行盈利管理、银行风险管理、银行人力资源管理和银行客户关系管理；
    银行管理-九大管理应用领域：企业总账、多币种多会计准则、财务管理、银行集团财务、采购管理、资产管理、税务管理、资金业务管理和信贷管理；
    银行管理-五大层级：决策分析层、管理应用层、数据层、业务操作层、平台层。
   银行管理-五大管理主题

    银行价值管理 是银行在盈利管理、风险管理、客户关系管理和人力资源管理之上的综合决策分析主题。价值管理（RAPM）即风险调整后绩效管理是指银行将EVA、RAROC作为衡量业绩的核心指标。经济增加值EVA（Economic Value Added）反映银行业务活动对于股东价值的贡献；风险调整后资本收益率RAROC（Risk Adjusted Return on Capital）则要求银行在评价其盈利时必须考虑其是在承担了多大风险的基础上获得的。银行价值管理主要包括：产品定价和经营分析二个领域：
        产品定价是商业银行在充分考虑成本、风险和客户关系基础上，建立科学的定价平台和各类定价模型，支持银行贷款、存款、中间业务等产品的价格制定。
        经营分析是针对商业银行经营分析战略推出的全景式经营分析功能框架，由众多不同的子系统和分析域构成。包括追踪计划预算完成动态的预算分析、满足财务管理人员最基本分析应用的财务分析、基于RAPM（经风险调节的业绩管理）构建的盈利分析、采集宏观经济数据的宏观分析、关注银行业经营最大特性的风险分析、满足全面绩效管理的绩效分析等主题应用。
    盈利管理（Banking PM™）是构造银行全面盈利能力管理体系，实现精准分析与绩效管理的解决方案，包含通常意义上“银行管理会计”的内涵实质，主要包括五个应用领域：
        经营预测与计划预算和经营绩效考核构成了银行经营管理循环。年初预测年度经营目标、编制经营计划与全面预算，期间预算的执行控制分析；考核期末进行经营机构、条线事业部、客户经理和柜员等多对象经营业绩考核。
        资金转移定价、费用分摊和经济资本成本是银行业绩管理三大工具。三者分别将净利息收入分割为存贷款转移净收益、银行间接成本费用分摊到各个维度和多维度经济资本成本，以支持以风险调整后的指标RORAC和EVA作为管理决策核心指标。
    风险管理（Banking Risk™）是构造现代银行先进风险管理体系，实施新的资本监管（BASEL II/III）合规的综合解决方案，主要包括四个领域：
        资本管理包括信用风险、市场风险和操作风险的加权风险资产计算引擎、账面资本、监管资本计量、经济资本配置和内部资本充足率评估（ICAAP）等。
        资产负债风险管理包括资产负债结构化管理、银行账户利率风险管理、流动性风险管理、汇率风险管理等。
        操作风险管理包括风险识别、风险评估、控制/缓释、监测/计量、风险报告等在内的全生命周期操作风险管理。
        风险报告满足外部监管要求的风险信息披露和银行内部全面风险管理报告要求。
    人力资源管理（Banking HR™）是银行全面实现人力资源战略、以人为本的经营理念，达成银行内部高效运营的解决方案。主要包括：人力资源战略管理、人力资源绩效考核、薪资管理、培训管理、E-learning 、招聘管理、时间管理、人事信息管理和自助服务等扩展应用。
    客户关系管理（Banking CRM™）是促进银行管理客户能力，推进以客户为中心的服务的解决方案，主要包括三大领域：企业级客户单一视图（ECIF）、运营型客户关系管理（OCRM）和分析型客户关系管理（ACRM）。客户关系管理按照业务条线又可分为对公客户关系管理、零售客户关系管理。

银行管理-九大应用领域

传统上，银行往往将业务处理、结算支付与会计处理紧密关联，集成在银行的核心业务系统中，保持业务与会计的紧耦合。当前，在国际环境变化、国内经济转型、银行飞速发展的背景下，中国银行业走向了金融创新之路，银行开始尝试推出各种新的金融业务。在此背景下，用友银行管理应用领域的解决方案基于“瘦核心、大外围”IT规划思路，强调“分层松耦合、多模块精细化管理”，将业务与会计剥离建设独立的大总账系统，以应对金融创新与新准则的实施。

用友的银行管理九大应用领域方案如下：

    企业总账包括：建设企业级总账的银行大总账（Banking GL™）和IUFO信息披露报表、合并报表。
    多币种多会计准则（Banking CAS™）是银行应对中国财政部新会计准则、国际会计准则和国际财务报告准则的解决方案，主要包括四个应用：银行信贷业务的信贷资产核算与信贷减值测试、银行资金业务的金融工具核算和票据业务核算。
    财务管理（SSC-FM™）是银行提高财务管理水平，达成银行有效财务控制能力的解决方案，主要包括五个应用：费用预算、报销管理、财务现金管理、应收应付管理、固定资产管理。
    银行集团财务 是银行扩张成为集团型企业后，进行股权投资管理和信息披露等整体解决方案，主要包括：长期股权投资、股东权益管理和合并报表等
    采购管理（SSC-PM™）是银行进行采购管理达成商业公平、成本节约的有效解决方案，采购管理主要包括四个应用：采购立项管理、采购寻源管理、采购合同管理、供应商管理。
    资产管理（SSC-AM™）是银行进行非金融资产管理达成管理精细化与有效性的解决方案。资产管理主要包括三个应用：资产配置计划、资产库存管理和实物资产管理。
    税务管理（Banking Tax™）是银行全税种、全过程税务管理，包括纳税实务、税务会计和税务分析，涵盖了银行应缴纳的企业所得税、营业税及其它税种。
    资金业务管理（Banking TA™）是银行资金运营业务进行前台业务操作、中台风险管理和后台投资绩效分析。主要包括四个应用：现券交易管理、回购业务管理、资金同业管理和理财产品管理。
    信贷管理（Banking Credit™）是银行全面提高信贷操作管理水平，与信用风险管理良性结合，达成银行有效控制信贷风险提供运营效率的解决方案，主要包括四个应用：对公信贷综合管理、对私信贷综合管理、信贷营销管理和贷款定价分析。

银行管理-五个应用层级

    决策分析层：体现整合风险与绩效管理综合分析，反映银行全面运营状况与管理结果，支撑银行高级管理层战略层面决策。决策分析层涉及各系统见银行整合风险与绩效管理主题。
    管理应用层：将单一风险管理与管理会计应用整合在同一数据层和核心引擎层之上，执行大量复杂与精密的计量任务，基于银行各业务条线在特定管理主题下的操作与数据，呈现银行运营的实际数量反映，为高级管理层的决策提供依据、模拟及测试。应用层涉及各系统见银行盈利管理、风险管理、客户关系管理和人力资源管理四大主题。
    数据层：实行强有力的数据管理、数据标准和管控，归集银行业务层面执行数据，构建各管理主题的数据集市，形成体系内的标准化的运营数据存储；构建专业金融数据模型，直接为各管理主题的应用，提供数据模型支持，并实现风险和绩效管理系统底层的计算引擎和规则的集中式维护。数据层包括ODS、风险与盈利管理金融数据模型（FDM）、智能分析引擎（AE）、客户数据挖掘与分析和人力资源数据中心设计与浏览。
    业务操作层：是银行各业务条线的操作与执行应用，直接服务于银行的客户与日常业务的开展，执行银行业务与交易，实现财务控制与管理，形成企业级大总账。业务操作层涉及各系统见银行管理八大应用领域。
    平台层：是银行信息科技应用的技术基础，为整体解决方案的稳定、安全、高效、经济、可扩展提供最佳。